“Je li Qonto prava banka?” jedno je od najčešće postavljanih pitanja u Google pretraživanju o francuskom fintech start-upu. Odgovor je ne, ali bi se to moglo promijeniti: Qonto je podnio zahtjev za bankovnu licencu u Francuskoj, otkrio je izvršni direktor Alexandre Prot.
Qonto, koji se fokusira na europske slobodne profesije i male i srednje poduzetnike (MSP), trenutno djeluje s licencom za plaćanje koju je dobio 2018. godine, a koja mu je već omogućila uvođenje oblike otplate nakon kupnje (BNPL). Međutim, licenca za kreditnu instituciju omogućila bi mu širu ponudu kredita, štednje i investicija za njegove ciljne kupce.
Budući da je njegova trenutna licenca važeća u cijeloj EU, Qonto je već uspio proširiti se na nekoliko europskih tržišta i nedavno je dostigao 600.000 korisnika. No, nedostatak kreditne licence predstavlja prepreku za njegov cilj od 2 milijuna korisnika do 2030. godine.
Dok pružanje sveobuhvatnijeg rješenja djeluje kao prirodan potez za konkurenciju s postojećim bankama, dobivanje licence i uvođenje kredita nije lako. To objašnjava zašto su konkurenti Qonta u fintech sektoru MSP-a pristupili ovom problemu na različite načine i zašto Qonto ne kasni.
Memo Bank je osnovana kao banka od samog početka i nudi kredite MSP-ima, ali to je iznimka. Finom djeluje s licencom za elektroničke novčanike, ali tek je počeo testirati vrste kredita koje ova regulativa dopušta. Revolut ima punu litvansku licencu, ali osim BNPL-a, još nije uveo opcije kredita za tvrtke — iako planira to učiniti ove godine.
Ipak, marketinška snaga dobro financiranih konkurenata koji djeluju u B2C i B2B sektoru mogla je biti znak da Qonto treba ubrzati, posebno nakon što je Revolut nedavno najavio planove za traženje francuske licence i pretvaranje Pariza u svoje sjedište za zapadnu Europu.
Ne spominjući konkurente, Prot je rekao da je trenutak za Qonto vođen “postizanjem profitabilnosti prije roka 2023.”
Baudouin Prot, sin bivšeg predsjednika BNP Paribas Baudouina Prota, očigledno je već razmišljao o stjecanju kreditne licence — a to nije samo pretpostavka. Tijekom konferencije za novinare, Prot je potvrdio da su on i suosnivač Steve Anavi ozbiljno razmatrali tu ideju, ali su je na kraju odbacili jer bi zahtijevala previše vremena i dodatnog prikupljanja sredstava.
Qonto je od 2023. godine profitabilan, što znači da sada neće morati prikupiti više sredstava od 552 milijuna dolara koje je osigurao 2022. godine uz procjenu od 5 milijardi dolara. Prot nedavno je rekao da “glavni, ili jedini razlog, zašto bismo mogli prikupiti dodatni kapital je ako napravimo veliki ili vrlo veliki M&A posao, plaćen većinom u gotovini.”
