Iako je osiguravajuća industrija tradicionalno oprezna, umjetna inteligencija (AI) je bitno mijenja. AI je postao ključan za osiguranje, utječući na sve, od složenih proračuna rizika do načina komunikacije osiguratelja s klijentima. Ipak, iako gotovo osam od deset tvrtki istražuje AI, sličan broj priznaje da im to nije donijelo više novca.
Ove brojke otkrivaju jednostavnu istinu: kupnja napredne tehnologije nije dovoljna. Pravi pobjednici bit će oni koji shvate kako je integrirati u samu srž svog poslovanja.
Najdramatičnije promjene mogu se vidjeti u procesu obrade zahtjeva. Ova planina papirologije i beskrajnog telefoniranja koja bi mogla trajati tjednima konačno se uklanja zahvaljujući AI-u.
Primjerice, osiguratelj Lemonade iz New Yorka 2021. godine uspio je riješiti više od trećine zahtjeva u samo tri sekunde, bez ljudske intervencije. Ili pogledajte velikog američkog putničkog osiguratelja koji godišnje obradi 400,000 zahtjeva; prešao je s potpuno ručnog sustava na onaj koji je 57% automatiziran, smanjujući vrijeme obrade s tjedana na samo minute.
Međutim, ovdje se ne radi samo o brzini; radi se o točnosti. AI može smanjiti skupe ljudske pogreške koje dovode do gubitaka u osiguravajućoj industriji za čak 30%. Posljedično, to dovodi do velikog skoka produktivnosti, s procjeniteljima koji mogu obraditi 40-50% više slučajeva.
Za osiguratelje, AI im daje supermoći, omogućujući im analizu ogromnih količina podataka iz različitih izvora. To pomaže u stvaranju pravednijih cijena koje točnije odražavaju jedinstvenu situaciju klijenta. Primjerice, Zurich je razvio alat za upravljanje rizikom koji je njihove procjene učinio 90% točnijima.
Odjednom, procjena rizika više nije samo pregled prošlosti—ona je živi proces koji se može prilagoditi novim prijetnjama poput cyber napada ili klimatskih promjena.
AI također mijenja razgovor između osiguratelja i klijenata, omogućujući proaktivan pristup pomoći klijentima umjesto samo reagiranja na probleme.
AI chatbotovi nude podršku 24/7, postajući pametniji s svakim pitanjem. To omogućava ljudskom timu da se fokusira na složenije razgovore. Ključna promjena je personalizacija.
Razumijevanjem politike i ponašanja klijenta, AI može nježno podsjetiti na obnovu ili predložiti proizvod koji odgovara njihovim potrebama. To gradi lojalnost u industriji gdje se više od 30% klijenata osjeća nezadovoljno.
AI također pomaže u otkrivanju prijevara, uočavajući neobične obrasce u podacima. Ova tehnologija može smanjiti gubitke povezane s prijevarama za do 40%.
Što potiče ovu promjenu? Nova generacija low-code platformi. One omogućuju osigurateljima brže razvijanje i lansiranje novih aplikacija i usluga. Takva brzina je ključna u svijetu gdje se ukusi i pravila mogu mijenjati preko noći.
Gledajući širu sliku, jasno je da prihvaćanje AI-a nije samo tehnološki projekt; to je poslovna strategija koja može odrediti uspjeh. Oni koji su rano uskočili već su počeli udaljavati konkurenciju.
